Queda no score de crédito em Minas Gerais sinaliza alerta para consumidores
O consumidor mineiro enfrenta um cenário mais desafiador para manter as contas em dia e garantir acesso ao crédito. O Mapa Score do Brasil, levantamento realizado pela Serasa, registrou uma queda no score médio de crédito em Minas Gerais, que passou de 549 para 547 pontos entre abril de 2025 e o mesmo mês deste ano. Essa redução, embora pequena, acompanha uma tendência nacional de retração em todos os estados, influenciada por juros elevados e aumento da inadimplência.
Impactos do score na economia e no consumo
O score médio no Estado permanece cinco pontos acima da média nacional, que é 542, mas está um ponto abaixo da média da região Sudeste, que registra 548. Essa pontuação, que varia de zero a mil, é usada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de crédito dos consumidores. Quanto maior o score, maior a probabilidade de que o consumidor pague suas contas em dia nos próximos 12 meses.
O cálculo do Serasa Score considera diversos fatores, como hábitos de pagamento registrados no Cadastro Positivo, histórico e relacionamento com o mercado, dívidas atuais, consultas recentes por crédito, informações cadastrais atualizadas e registros de empréstimos e financiamentos. Cada critério tem peso diferente na composição da pontuação.
Queda no score exige atenção, mas não indica mudança estrutural
Segundo Nagai Gandra, gerente de economia e pesquisa da Câmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte (CDL-BH), a redução isolada do score em Minas Gerais não representa uma alteração estrutural no perfil de crédito dos consumidores. No entanto, ele alerta que esse cenário demanda atenção, especialmente em um contexto de juros altos que encarecem empréstimos, financiamentos e o crédito rotativo, comprometendo uma parte maior da renda das famílias.
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Para consumidores com orçamento apertado, o aumento do custo do crédito eleva o risco de atrasos e dificulta a regularização de dívidas. Para o comércio, isso pode se traduzir em queda no consumo, já que o crédito é fundamental para aquisição de bens de maior valor e compras parceladas. Se o acesso ao crédito fica mais difícil ou caro, decisões de compra tendem a ser adiadas ou reduzidas.
Score menor pode resultar em crédito mais caro ou negado
Leonardo Baldez, educador financeiro e economista, destaca que uma pontuação menor gera percepção maior de risco para as instituições financeiras, o que pode levar à redução do limite de crédito, aumento das taxas de juros ou até mesmo à recusa do empréstimo. Ele ressalta, porém, que o score não é o único critério considerado pelas instituições, que também levam em conta renda, capacidade de pagamento e histórico financeiro.
Baldez reforça que o consumidor deve construir um histórico financeiro sólido para negociar melhores condições de crédito. A educação financeira é fundamental para que as pessoas entendam como manter o equilíbrio entre despesas e receitas, evitando o endividamento excessivo.
Jovens têm a menor pontuação e precisam de orientação financeira
O Mapa Score do Brasil aponta que, em Minas Gerais, jovens entre 18 e 25 anos apresentam a menor pontuação, com média de 470 pontos. Já a faixa etária acima de 65 anos tem a maior média, com 607 pontos. Gandra explica que essa diferença ocorre porque os jovens estão no início da construção do histórico financeiro, possuem renda em formação e menor experiência no uso do crédito.
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Além disso, é um momento em que muitos passam a ter acesso a cartões, parcelamentos e empréstimos. Sem planejamento, o risco de comprometer a renda com dívidas inadequadas aumenta. Para o gerente da CDL-BH, a educação financeira deve ir além da busca por um score alto, ensinando os jovens a usar o crédito com responsabilidade, conhecendo seu orçamento, pagando as contas em dia e evitando o endividamento desnecessário.
Como melhorar o score e a saúde financeira
Para quem tem score baixo, Baldez recomenda mapear a renda, despesas e dívidas para organizar as finanças. É fundamental colocar as contas em dia, negociar débitos atrasados e assumir parcelas que caibam no orçamento. A recuperação financeira exige disciplina e planejamento, já que não há solução rápida para elevar o score.
O economista enfatiza que o aumento da pontuação deve ser consequência de uma vida financeira organizada, com pagamentos em dia, redução do endividamento e uso consciente do crédito. Nagai Gandra reforça que quanto antes o consumidor adotar uma relação saudável com dinheiro e crédito, maiores são as chances de construir um histórico positivo e conseguir melhores condições no futuro.
Consulta ao Serasa Score é gratuita e acessível
O Serasa oferece acesso gratuito ao score de crédito por meio de seu site e aplicativo. Basta criar uma conta ou fazer login para acompanhar a pontuação e o histórico de alterações. Essa ferramenta ajuda o consumidor a monitorar sua situação financeira e tomar decisões mais informadas sobre crédito e endividamento.